5 preguntas que debe hacerse al evaluar un sistema automatizado de suscripción de seguros de vida para su empresa

Un sistema de suscripción automatizado puede ayudar a aumentar la eficiencia y la coherencia de la suscripción, reduciendo los costes operativos y el tiempo necesario para emitir una póliza y, sobre todo, para mejorar la satisfacción de los clientes y contribuir a aumentar las ventas.

Existen varios sistemas disponibles en el mercado. Con la finalidad de ayudarle a investigar más allá del contenido de alto nivel de un proveedor y las demostraciones para evaluar el sistema adecuado para su negocio, sugerimos que se haga las siguientes cinco preguntas.

Q1. ¿Qué nivel de automatización de la suscripción puede alcanzarse razonablemente en su mercado objetivo?

¿Por qué es importante esta pregunta? Un índice de procesamiento directo (STP, por sus siglas en inglés) se refiere a la capacidad del sistema para suscribir automáticamente sin intervención manual. Sin embargo, sin un contexto adecuado, las tasas STP pueden ser engañosas. Ello se debe a que las tasas STP promocionadas suelen basarse en riesgos, productos y otros parámetros comerciales relativamente simples. Es esencial comprender las bases utilizadas y validar si esto se ajusta a sus necesidades únicas. Recomendamos preguntar:

  • ¿Sobre qué base exacta se han calculado los índices de STP y si están en consonancia con su mercado objetivo? Por ejemplo:
    • ¿Qué tipo de proceso de suscripción se ha llevado a cabo? ¿Se han preclasificado los riesgos para que sólo pasen por el sistema los riesgos menos complejos?
    • ¿Se calcula el porcentaje de STP a nivel de vida asegurada, a nivel de aplicación o sobre un beneficio concreto (por ejemplo, de fallecimiento)?
    • ¿Se considera que pedir más pruebas y/o remitir a una suscripción manual es un procesamiento directo?
    • ¿Cuál es el porcentaje de STP cuando se incluye una cobertura de supervivencia como beneficio adicional a la cobertura principal, como por ejemplo en un beneficio de Enfermedades Críticas?
    • ¿Para qué mercado/s y canal de distribución se ha diseñado el sistema?
  • ¿Cómo se alinea el proceso de suscripción como lo percibe su cliente con la experiencia de cliente que usted desea según su marca?

Q2. ¿Qué tan fiables son las normas de suscripción y cuál es el proceso para mantenerlas actualizadas?

¿Por qué es importante esta cuestión? Las normas de suscripción nunca son estáticas, como recientemente ha puesto de relieve el COVID-19. Los cambios en el riesgo deben reflejarse en la filosofía de suscripción de forma continua. Recomendamos preguntar:

  • ¿De dónde procede la experiencia en materia de suscripción?
  • A medida que se dispone de más datos sobre el riesgo, ¿se actualizan las normas y hay un compromiso de I+D?
  • ¿Es posible adaptar las normas a su filosofía de suscripción y marco de gestión de riesgos? En caso afirmativo, ¿cuál es el proceso para ello, cuánto tiempo lleva y qué recursos deberán ser aportados por parte de su empresa?
  • Si se deseara hacer cambios de forma continua en las normas de suscripción o en el recorrido del cliente, ¿con qué rapidez se pueden aplicar estos cambios?

Q3. ¿Permitirá la herramienta la mejora continua de su/s producto/s y de la experiencia del cliente?

¿Por qué es importante esta pregunta? La clave de la mejora continua es el acceso a los datos en tiempo real. Recomendamos preguntar:

  • ¿El sistema ofrece analíticos integrados (built-in analytics)?
  • ¿Existe una interfaz fácil de usar para acceder a los informes?
  • ¿Pueden los usuarios de la empresa crear y acceder fácilmente a informes personalizados?
  • ¿Los analíticos disponibles permitirían a los usuarios empresariales identificar los puntos de fricción en el proceso de suscripción?
  • ¿Pueden los analíticos soportar pruebas A/B?

Q4. ¿Es el modelo de implementación adecuado para su organización?

¿Por qué es importante esta pregunta? El modelo de entrega de un sistema -es decir, software como servicio (SaaS) o en las instalaciones- influye en la integración, las actualizaciones y el mantenimiento, así como en aspectos que podrían ser más importantes con el tiempo a medida que su empresa evoluciona. Los modelos SaaS, por ejemplo, suelen tener un potencial de personalización limitado. Los modelos in-situ a menudo no pueden ampliarse fácilmente, lo que supone un problema si está pensando en expandirse a nuevos mercados o productos. Recomendamos preguntar:

  • Para los modelos SaaS, ¿qué nivel de personalización es posible?
  • En el caso de los modelos in-situ, ¿se puede ampliar el sistema rápidamente?
  • ¿Cómo se gestionan las actualizaciones y mejoras?
  • ¿Dónde se almacenan los datos, cómo se mantienen seguros y qué se hace para evitar el acceso no autorizado?
  • ¿Se integrará el modelo fácilmente con nuestros sistemas informáticos actuales?

Q5. ¿Cuál es el coste total de propiedad?

¿Por qué es importante esta pregunta? El coste total de propiedad es la suma de todos los costes directos e indirectos. Mientras que los costes iniciales de implementación y los derechos de licencia suelen estar bien definidos, los costes de mantenimiento, personalización y esfuerzo interno pueden estar subestimados y habrá que gestionarlos. Recomendamos preguntar:

  • ¿Cuáles son los diferentes componentes del coste, por ejemplo, de las licencias, el mantenimiento y el soporte?
  • ¿Qué servicios de mantenimiento y asistencia están cubiertos por los costes fijos y cuáles se cobrarán en función de los costes variables (de consumo)?
  • ¿Qué recursos informáticos internos se necesitan para soportar el proceso de integración?
  • ¿Qué recursos internos de suscripción se necesitan para soportar el sistema?
  • ¿Cuál es el coste de interactuar con un sistema externo, si es necesario?
  • ¿Cuánto tiempo se tarda en capacitar a un nuevo usuario de la empresa?
  • ¿Cuáles son las condiciones de resolución?
  • ¿Cuál es el coste de añadir un nuevo producto y entrar en un nuevo mercado?
  • ¿Cuál es el coste de una actualización o mejora, por ejemplo, para crear una nueva funcionalidad?
  • ¿Hay un coste adicional por Disaster Recovery y High Availability?

El Sistema automatizado de suscripción de seguros de vida de PartnerRe

Esperamos que estas preguntas le resulten útiles.

Póngase en contacto con nosotros – datos más abajo – para preguntar cómo funciona nuestro sistema automatizado de suscripción de seguros de Vida, DUET Edge by PartnerRe, en todos estos aspectos.

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Contacto con nosotros

Victor Osuna
Representante de Partner Reinsurance Company Ltd.
Oficina de Representación en México, Vida y Salud

Editor: Dr. Sara Thomas, PartnerRe

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